Что такое относительная франшиза
## Что такое относительная франшиза?
В страховании франшиза представляет собой определенную сумму, которую страхователь должен заплатить за убыток до того, как страховая компания начнет покрывать расходы. Относительная франшиза рассчитывается как процент от застрахованной суммы, а не как фиксированная сумма в долларах.
## Как работает относительная франшиза?
Относительная франшиза работает следующим образом:
1. **Установление застрахованной суммы:** Страхователь и страховая компания согласовывают сумму, на которую имущество страхуется. Эта сумма известна как застрахованная сумма.
2. **Расчет франшизы:** Контракт страхования указывает процентную ставку франшизы. Франшиза рассчитывается путем умножения застрахованной суммы на эту ставку.
3. **Ответственность страхователя:** При наступлении страхового случая страхователь несет ответственность за оплату суммы франшизы.
4. **Покрытие страховой компанией:** После того, как страхователь оплатит франшизу, страховая компания возмещает стоимость убытка за вычетом франшизы.
## Пример относительной франшизы
Предположим, что у вас есть имущество, застрахованное на сумму 100 000 долларов с относительной франшизой в размере 2%. Если ваш дом будет поврежден на сумму 20 000 долларов, то:
* Франшиза составит: 100 000 долларов x 2% = 2000 долларов.
* Вы будете нести ответственность за оплату первых 2000 долларов ущерба.
* Страховая компания возместит вам оставшиеся 18 000 долларов за вычетом франшизы.
## Преимущества относительной франшизы
* **Более низкие премии:** Относительные франшизы обычно приводят к более низким страховым премиям, поскольку страхователь берет на себя больший риск.
* **Гибкость:** Относительные франшизы позволяют страхователям настраивать свою страховку, чтобы она соответствовала их индивидуальным потребностям и бюджету.
* **Простота понимания:** Относительные франшизы легко понять и рассчитать, поскольку они выражаются в процентах от застрахованной суммы.
## Недостатки относительной франшизы
* **Более высокая франшиза:** В случае крупного убытка относительная франшиза может привести к более высокой сумме франшизы, которую должен оплатить страхователь.
* **Увеличенный риск:** Более высокая франшиза означает, что страхователь несет на себе больший риск, если произойдет страховой случай.
* **Не подходит для всех:** Относительные франшизы не подходят для всех страхователей. Страхователи с ограниченными финансовыми возможностями могут не иметь возможности позволить себе высокую франшизу.
## Типы относительных франшиз
Существует два основных типа относительных франшиз:
* **Сообщая о потере:** Франшиза применяется к каждому претензионному заявлению.
* **Ежегодный агрегат:** Франшиза применяется ко всем заявкам за определенный период, обычно год.
## Факторы, влияющие на относительную франшизу
На размер относительной франшизы могут влиять следующие факторы:
* **Тип собственности:** Размер и тип собственности, подлежащей страхованию, могут повлиять на процентную ставку франшизы.
* **Рисковый профиль:** Рисковый профиль страхователя, такой как история претензий, может повлиять на ставку франшизы.
* **Рыночные условия:** Текущие рыночные условия могут повлиять на доступность и стоимость относительных франшиз.
## Заключение
Относительная франшиза — это полезный инструмент, который позволяет страхователям настраивать свою страховку и снижать страховые премии. Однако важно понимать преимущества и недостатки относительных франшиз, прежде чем принимать решение о покупке такой страховки. Страхователи должны тщательно взвесить свой риск-аппетит, финансовые возможности и индивидуальные потребности при выборе относительной франшизы.